Investir ou Acheter de la cryptomonnaie peut être extrêmement lucratif. Certaines personnes sont devenues millionnaires en le faisant. Cependant, choisir le jeton sous-évalué dont la valeur sera multipliée par 10 ou 100 au cours des cinq prochaines années est une tâche difficile.
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D’un autre côté, le dollar cost averaging (DCA) est une stratégie d’investissement simple que tout investisseur peut utiliser pour créer de la richesse au fil du temps, sans avoir à passer des heures à enquêter et à agoniser sur des investissements individuels.
Dans cet article, vous apprendrez ce qu’est la moyenne des coûts en dollars, pourquoi c’est une bonne stratégie d’investissement (surtout pour les débutants !), et vous obtiendrez quelques exemples qui vous expliqueront comment mettre en œuvre la stratégie immédiatement.
Qu’est-ce que le dollar cost averaging (DCA) ?
Le dollar cost averaging (DCA) est une stratégie d’investissement simple et puissante. Plutôt que de trouver le moment idéal pour acheter et vendre un actif, la moyenne des coûts en dollars simplifie l’investissement en se concentrant sur l’investissement d’un montant fixe dans votre portefeuille à intervalles réguliers.
La moyenne des coûts en dollars est particulièrement utile sur le marché de la cryptographie, où les prix sont extrêmement volatils et le timing du marché est extrêmement difficile. Par conséquent, cette stratégie peut minimiser votre risque, tout en maximisant votre exposition au marché.
En étalant vos investissements dans le temps, les mouvements de prix rapides ne vous affecteront pas autant, car le coût de votre investissement sera moyenné dans le temps. Lorsque le marché monte, votre portefeuille prend de la valeur. Lorsqu’il baisse, si vous continuez à investir, vous gagnez plus d’actifs avec une décote.
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Le concept de dollar cost averaging (DCA) a été créé pour la première fois par le mentor de Warren Buffett, Benjamin Graham, et ce concept repose sur le célèbre investissement composé de Warren Buffett. Bien que la bourse soit un bon véhicule d’investissement, l’application de ce concept au marché de la cryptographie peut vous apporter encore plus d’avantages puisque le marché croît de manière encore plus exponentielle que la bourse, avec le lancement de nombreux projets pionniers.
Le dollar cost averaging (DCA) sur le marché de la cryptographie
Nous avons maintenant établi que le dollar cost averaging (DCA) consiste simplement à investir dans un marché ou un actif au fil du temps, plutôt que d’essayer de trouver le moment idéal pour acheter ou vendre un actif. Mais comment ça marche en pratique ?
Avec le dollar cost averaging (DCA), vous disposez d’un budget défini à un intervalle défini que vous investissez dans un certain actif (ou dans l’ensemble de votre portefeuille).
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Par exemple, supposons que vous investissiez 1 000 € le 7 de chaque mois dans l’ABCoin fictif. Le prix de la pièce rebondit toujours, comme n’importe quel actif, ce qui signifie que chaque mois, vos 1 000 € achèteront un nombre différent de pièces.
En janvier, le prix des ABCoins était de 10 €, vous avez donc pu acheter 100 pièces. En février, le prix est tombé à 5 €, donc vos 1 000 € vous ont acheté 200 pièces. Puis, en mars, le prix est passé à 20 €, ce qui signifie que vous pouviez acheter 50 autres pièces. Au total, vous obtiendrez 350 ABCoins pour 3 000 €, à un prix moyen de 8,50 € par pièce.
Voyons maintenant si vous avez effectué un achat unique de 3 000 € au cours de l’un de ces mois, et combien d’ABCoins vous auriez en conséquence :
- 3 000 € d’achat en janvier = 300 pièces
- 3 000 € d’achat en février = 600 pièces
- 3 000 € d’achat en mars = 150 pièces
En regardant ces chiffres, il semble que la meilleure approche aurait été d’acheter les pièces en février et de connaître une croissance encore plus élevée une fois que le prix d’ABCoin a augmenté en mars. Il y a deux problèmes avec cette approche :
Le premier problème est que vous n’avez aucun moyen de savoir comment le marché se comportera à court terme. Si vous investissez dans une crypto avec de bons fondamentaux, vous pourrez peut-être prédire que le prix augmentera sur le long terme, mais il est très difficile de prédire ce qui se passera la semaine ou le mois prochain.
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Si vous adoptez cette approche, consistant à économiser votre argent jusqu’à ce que le prix atteigne son plus bas, vous pourriez vous retrouver à attendre longtemps ce que vous pensez être le plus bas historique, si le prix y atteint (car rappelez vous que pendant que il est facile de revenir sur l’historique des prix d’une crypto et de souligner les points bas, à l’époque, il est très difficile de savoir quand le marché a touché le fond). C’est un moment où vous auriez pu construire votre portefeuille de crypto et augmenter votre richesse.
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pour investir dans nos investissements. Dans l’exemple précédent, au moment où le bas atteint en février, vous n’auriez eu que 2 000 € à investir (sur la base du calendrier de mise de côté de 1 000 € chaque mois), il n’aurait donc pas été possible d’investir la totalité de l’€ 3000 à la fois.
Aujourd’hui, il est très facile de dire : « J’aurais dû investir 10 000 € dans Bitcoin lorsqu’il s’est écrasé en mars 2020. » Mais aviez – vous autant d’argent gratuit à investir à l’époque ? Sinon, investir une petite somme chaque mois, même lorsque le prix augmente, est une meilleure approche que de mettre de côté votre argent dans l’espoir qu’il y aura un autre krach, qui pourrait ne jamais se produire.
Acheter de la cryptomonnaie :
Le défi d’essayer de chronométrer le marché
En regardant la course haussière crypto actuelle, certaines personnes pourraient penser que la moyenne des coûts en dollars est une perte de temps. Pourquoi voudriez vous simplement investir petit à petit, alors que vous pourriez investir une somme forfaitaire et voir votre investissement prendre de la valeur ?
Comme mentionné ci-dessus, il y a un certain nombre de problèmes avec cela.
La première est qu’il est très difficile de prédire le bas d’un marché lorsque vous êtes au milieu de celui-ci, vous pourriez donc vous retrouver à attendre constamment le meilleur moment pour investir dans la cryptographie, et ne pas investir du tout.
La seconde est qu’essayer de prédire le meilleur moment pour acheter prend beaucoup de temps, car vous recherchez différents projets, suivez les mises à jour réglementaires, effectuez des analyses techniques et suivez les principales publications et influenceurs cryptographiques. Si vous avez déjà un travail, une famille et des loisirs, comment prendrez vous le temps de le faire ?
Le troisième problème est le niveau de stress émotionnel que le marché peut provoquer en essayant de chronométrer. Si vous observez constamment l’évolution des prix, vous pourriez vous inquiéter d’avoir manqué le moment idéal pour investir et vous critiquer pour ne pas avoir investi plus tôt.
Le quatrième problème est que cette approche suppose que vous disposerez d’une somme forfaitaire en une seule fois pour effectuer un seul investissement. Comme je l’ai mentionné ci-dessus, de nombreuses personnes qui reçoivent un salaire régulier mettront de côté un certain montant à chaque fois qu’elles seront payées, plutôt que d’avoir une somme forfaitaire prête à être investie au moment opportun.
Cependant, même si vous avez une somme forfaitaire en attente du prix d’entrée parfait, que se passe-t-il après l’avoir investi ? En se concentrant sur l’achat à un moment donné, il est facile de se mettre dans l’état d’esprit de ne pas vouloir acheter plus de crypto si son prix augmente, ce qui signifie que vos avoirs n’augmentent jamais avec le temps.
Regardons Bitcoin comme exemple. Si vous aviez acheté un Bitcoin à 10 000 $, lorsque le prix a grimpé à 20 000 $, vous auriez peut-être dit qu’il était trop cher d’en acheter plus. Dans tous les cas, d’ici avril 2021, vos 10 000 $ seraient passés à près de 60 000 $, donc vous vous en sortez plutôt bien. Le problème est que si vous attendez que le prix descende en dessous de 20 000 $ avant de faire un autre investissement, vous ne vous donnez pas la possibilité de continuer à faire croître votre investissement.
Si vous avez fait un achat unique de Bitcoin à 10 000 $, à la mi-mars 2021, vous auriez environ 56 000 $. Mais, si vous avez fait un achat unique de Bitcoin alors qu’il était au prix de 10 000 €, puis investi 500 $ par mois entre décembre et mi-mars, voici comment votre investissement aurait augmenté
Ainsi, au cours de la période de quatre mois, vous auriez ajouté 2 000 $ supplémentaires à votre investissement Bitcoin existant, en achetant 0,058 Bitcoin supplémentaire. En mars, cette contribution de 2 000 $ serait passée à 3 248 $, portant votre investissement total à 59 248 $.
Comme vous pouvez le constater, même si les gains obtenus grâce à la méthode de la moyenne des coûts en dollars n’étaient pas aussi exponentiels que les fonds initiaux que vous avez investis, ils vous ont permis de continuer à augmenter votre portefeuille au fil du temps. Cela vous a donné la possibilité d’ajouter 2 000 $ supplémentaires à votre investissement – 2 000 $ que vous n’aviez peut-être pas disponibles en septembre – et cela a conduit la valeur totale de votre portefeuille à augmenter davantage que si vous aviez arrêté votre investissement initial.
Pourquoi le dollar cost averaging (DCA) est-elle une bonne stratégie d’investissement ?
« Je ne crois pas à toutes ces absurdités sur le timing du marché. Achetez simplement un très bon rapport qualité prix et lorsque le marché sera prêt, cette valeur sera reconnue. »- Henry Singleton
Comme vous pouvez le voir, il y a un certain nombre d’avantages avec le dollar cost averaging (DCA) dans la cryptographie :
- Vous supprimez la pression d’avoir à chronométrer parfaitement le marché. Au lieu de cela, vous disposez d’une certaine somme qui sera investie chaque semaine/quinzaine/mois et vous avez confiance que si vous investissez dans des projets aux fondamentaux solides, ces investissements augmenteront avec le temps.
- Vous bénéficiez des baisses du marché, qui vous permettent d’acheter plus de vos cryptos préférés à prix réduit et de réduire le coût moyen des jetons que vous détenez (augmentant la valeur de toute augmentation de prix sur vos avoirs).
- Vous retirez de l’émotion de vos investissements, car la FOMO (peur de manquer) est très courante chez les investisseurs en cryptographie, et elle peut amener les gens à prendre de mauvaises décisions d’investissement.
- Le dollar cost averaging (DCA) encourage une mentalité d’investissement à long terme, ce qui conduira à des avantages à long terme.
Aller lentement et régulièrement réduit votre risque. Si vous achetez tout à un prix, tout votre investissement est menacé si le prix baisse. Si vous achetez au fil du temps, le prix de votre investissement sera moyenné sur cette période et un prix est plus susceptible de dépasser les moyennes à long terme.
Il s’agit toujours d’avoir du temps sur le marché plutôt que d’essayer de chronométrer le marché.
Comment démarrer le dollar cost averaging (DCA) avec SwissBorg
L’application SwissBorg vous donne la possibilité d’investir dans des cryptos avec des fondamentaux solides au meilleur prix, et elle peut facilement être utilisée dans une stratégie de dollar cost averaging (DCA). Une fois que vous avez téléchargé et enregistré dans l’application :
- Recherchez sur le marché le ou les actifs les plus prometteurs dans lesquels vous souhaitez investir à long terme. (Pour moi, c’est le jeton CHSB !)
- Définissez une somme précise que vous souhaitez investir sur une base mensuelle, pendant au moins six mois. Cela devrait être un montant que vous pouvez vous permettre une fois que vos dépenses essentielles sont couvertes.
- Configurez un virement bancaire mensuel vers l’application SwissBorg chaque mois après votre paiement.
- Lorsque l’argent arrive dans l’application, ayez une stratégie définie sur la façon dont il sera alloué (par exemple, si vous déposez 500 € chaque mois, vous investirez peut-être 100 € dans Bitcoin, 100 € dans Ethereum, 100 € dans CHSB, et placez le 200 € restants dans un stablecoin comme USDC, DAI ou PAXG).
- Profitez des avantages d’une exposition à long terme à un marché en croissance, en réduisant le risque d’investir trop d’argent au mauvais moment.
Vous pouvez accélérer vos gains en profitant des portefeuilles Smart Yield de SwissBorg , qui vous donnent la possibilité de gagner un rendement sur certains cryptos. La façon dont cela fonctionne est que chaque actif éligible au rendement a un taux de rendement annuel qui est réajusté quotidiennement en fonction des conditions du marché. Si vous ajoutez votre investissement au portefeuille de rendement approprié, vous commencerez à gagner ce retour, en plus de votre investissement initial.
Par exemple, au moment de la rédaction, le rendement disponible sur Ethereum est de 13,25 % pa pour les utilisateurs Premium (ou 6,62 % pa pour les utilisateurs avec des comptes standard). Donc, si vous êtes un utilisateur Premium et que vous mettez 1 000 € dans le portefeuille ETH Smart Yield, après un an, vous gagnerez 132,50 €, en plus de tout ce que vous contribuez avec votre stratégie de moyenne des coûts en dollars !
Utilisez notre calculateur Smart Yield pour voir ce que vous pourriez gagner sur différents jetons, avec différents niveaux d’investissement.
Comme vous le verrez, en investissant sur le long terme, les avantages pourraient être énormes. Plus important encore, votre confiance en tant qu’investisseur fiable grandira.
Points clés à retenir
- Le dollar cost averaging (DCA) est une stratégie d’investissement simple et robuste qui consiste à investir un montant spécifique dans des actifs spécifiques à des intervalles définis.
- Cette approche stratégique préparera votre état d’esprit d’investisseur avec confiance et aidera à prévenir l’investissement émotionnel.
- Cette approche vous permettra également de continuer à faire croître votre portefeuille au fil du temps, plutôt que d’attendre constamment une chute des prix qui pourrait ne pas se produire.
- N’oubliez pas que le temps passé sur le marché est toujours mieux que de chronométrer le marché !
