Investir ou Acheter de la cryptomonnaie peut être extrêmement lucratif.
Certaines personnes sont devenues millionnaires en le faisant. Cependant,
choisir le jeton sous-évalué dont la valeur sera multipliée par 10 ou 100 au
cours des cinq prochaines années est une tâche difficile.
À lire aussi : Quels sont les meilleurs cryptos dans lesquels investir et pourquoi ?
D'un autre côté, le dollar cost averaging (DCA) est une stratégie
d'investissement simple que tout investisseur peut utiliser pour créer de la
richesse au fil du temps, sans avoir à passer des heures à enquêter et à
agoniser sur des investissements individuels.
Dans cet article, vous apprendrez ce qu'est la moyenne des coûts en dollars,
pourquoi c'est une bonne stratégie d'investissement (surtout pour les
débutants !), et vous obtiendrez quelques exemples qui vous expliqueront
comment mettre en œuvre la stratégie immédiatement.
Qu'est-ce que le dollar cost averaging (DCA) ?
Le dollar cost averaging (DCA) est une stratégie d'investissement
simple et puissante. Plutôt que de trouver le moment idéal pour acheter et
vendre un actif, la moyenne des coûts en dollars simplifie l'investissement en
se concentrant sur l'investissement d'un montant fixe dans votre portefeuille
à intervalles réguliers.
La moyenne des coûts en dollars est particulièrement utile sur le marché de la
cryptographie, où les prix sont extrêmement volatils et le timing du marché
est extrêmement difficile. Par conséquent, cette stratégie peut minimiser
votre risque, tout en maximisant votre exposition au marché. En étalant vos
investissements dans le temps, les mouvements de prix rapides ne vous
affecteront pas autant, car le coût de votre investissement sera moyenné dans
le temps. Lorsque le marché monte, votre portefeuille prend de la valeur.
Lorsqu'il baisse, si vous continuez à investir, vous gagnez plus d'actifs avec
une décote.
À lire : Comment gagner des revenus passifs avec la crypto monnaie ?
Le concept de dollar cost averaging (DCA) a été créé pour la première fois par
le mentor de Warren Buffett, Benjamin Graham, et ce concept repose sur le
célèbre investissement composé de Warren Buffett. Bien que la bourse soit un
bon véhicule d'investissement, l'application de ce concept au marché de la
cryptographie peut vous apporter encore plus d'avantages puisque le marché
croît de manière encore plus exponentielle que la bourse, avec le lancement de
nombreux projets pionniers.
Le dollar cost averaging (DCA) sur le marché de la cryptographie
Nous avons maintenant établi que le dollar cost averaging (DCA) consiste
simplement à investir dans un marché ou un actif au fil du temps, plutôt que
d'essayer de trouver le moment idéal pour acheter ou vendre un actif. Mais
comment ça marche en pratique ?
Avec le dollar cost averaging (DCA), vous disposez d'un budget défini à un
intervalle défini que vous investissez dans un certain actif (ou dans
l'ensemble de votre portefeuille).
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Par exemple, supposons que vous investissiez 1 000 € le 7 de chaque mois dans
l'ABCoin fictif. Le prix de la pièce rebondit toujours, comme n'importe quel
actif, ce qui signifie que chaque mois, vos 1 000 € achèteront un nombre
différent de pièces.
En janvier, le prix des ABCoins était de 10 €, vous avez donc pu acheter 100
pièces. En février, le prix est tombé à 5 €, donc vos 1 000 € vous ont acheté
200 pièces. Puis, en mars, le prix est passé à 20 €, ce qui signifie que vous
pouviez acheter 50 autres pièces. Au total, vous obtiendrez 350 ABCoins pour 3
000 €, à un prix moyen de 8,50 € par pièce.
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| Investissement du 7 janvier au 7 mars |
Voyons maintenant si vous avez effectué un achat unique de 3 000 € au cours de
l'un de ces mois, et combien d'ABCoins vous auriez en conséquence :
- 3 000 € d'achat en janvier = 300 pièces
- 3 000 € d'achat en février = 600 pièces
- 3 000 € d'achat en mars = 150 pièces
En regardant ces chiffres, il semble que la meilleure approche aurait été
d'acheter les pièces en février et de connaître une croissance encore plus
élevée une fois que le prix d'ABCoin a augmenté en mars.
Il y a deux problèmes avec cette approche :
Le premier problème est que vous n'avez aucun moyen de savoir comment le
marché se comportera à court terme. Si vous investissez dans une crypto avec
de bons fondamentaux, vous pourrez peut-être prédire que le prix augmentera
sur le long terme, mais il est très difficile de prédire ce qui se passera la
semaine ou le mois prochain.
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Si vous adoptez cette approche, consistant à économiser votre argent jusqu'à
ce que le prix atteigne son plus bas, vous pourriez vous retrouver à attendre
longtemps ce que vous pensez être le plus bas historique, si le prix y atteint
(car rappelez-vous que pendant que il est facile de revenir sur l'historique
des prix d'une crypto et de souligner les points bas, à l'époque, il est très
difficile de savoir quand le marché a touché le fond). C'est un moment où vous
auriez pu construire votre portefeuille de crypto et augmenter votre richesse.
À voir : Quel est le meilleur moment pour investir dans la cryptomonnaie ?
Le deuxième problème est que vous n'avez peut-être pas 3 000 € à investir en
une seule fois. La plupart des gens ont des revenus qui sont payés à
intervalles réguliers, comme un salaire mensuel, ce qui signifie qu'il est
simple de mettre de côté une petite somme chaque fois que nous sommes payés
pour investir dans nos investissements. Dans l'exemple précédent, au moment où
le bas atteint en février, vous n'auriez eu que 2 000 € à investir (sur la
base du calendrier de mise de côté de 1 000 € chaque mois), il n'aurait donc
pas été possible d'investir la totalité de l'€ 3000 à la fois.
Aujourd'hui, il est très facile de dire : « J'aurais dû investir 10 000 € dans
Bitcoin lorsqu'il s'est écrasé en mars 2020. » Mais aviez – vous autant
d'argent gratuit à investir à l'époque ? Sinon, investir une petite somme
chaque mois, même lorsque le prix augmente, est une meilleure approche que de
mettre de côté votre argent dans l'espoir qu'il y aura un autre krach, qui
pourrait ne jamais se produire.
Acheter de la cryptomonnaie :
Le défi d'essayer de chronométrer le marché
En regardant la course haussière crypto actuelle, certaines personnes
pourraient penser que la moyenne des coûts en dollars est une perte de temps.
Pourquoi voudriez-vous simplement investir petit à petit, alors que vous
pourriez investir une somme forfaitaire et voir votre investissement prendre
de la valeur ?
Comme mentionné ci-dessus, il y a un certain nombre de problèmes avec cela.
La première est qu'il est très difficile de prédire le bas d'un marché
lorsque vous êtes au milieu de celui-ci, vous pourriez donc vous retrouver à
attendre constamment le meilleur moment pour investir dans la cryptographie,
et ne pas investir du tout.
La seconde est qu'essayer de prédire le meilleur moment pour acheter
prend beaucoup de temps, car vous recherchez différents projets, suivez les
mises à jour réglementaires, effectuez des analyses techniques et suivez les
principales publications et influenceurs cryptographiques. Si vous avez déjà
un travail, une famille et des loisirs, comment prendrez-vous le temps de le
faire ?
Le troisième problème est le niveau de stress émotionnel que le marché
peut provoquer en essayant de chronométrer. Si vous observez constamment
l'évolution des prix, vous pourriez vous inquiéter d'avoir manqué le moment
idéal pour investir et vous critiquer pour ne pas avoir investi plus tôt.
Le quatrième problème est que cette approche suppose que vous
disposerez d'une somme forfaitaire en une seule fois pour effectuer un seul
investissement. Comme je l'ai mentionné ci-dessus, de nombreuses personnes qui
reçoivent un salaire régulier mettront de côté un certain montant à chaque
fois qu'elles seront payées, plutôt que d'avoir une somme forfaitaire prête à
être investie au moment opportun.
Cependant, même si vous avez une somme forfaitaire en attente du prix d'entrée
parfait, que se passe-t-il après l'avoir investi ? En se concentrant sur
l'achat à un moment donné, il est facile de se mettre dans l'état d'esprit de
ne pas vouloir acheter plus de crypto si son prix augmente, ce qui signifie
que vos avoirs n'augmentent jamais avec le temps.
Regardons Bitcoin comme exemple. Si vous aviez acheté un Bitcoin à 10 000 $,
lorsque le prix a grimpé à 20 000 $, vous auriez peut-être dit qu'il était
trop cher d'en acheter plus. Dans tous les cas, d'ici avril 2021, vos 10 000 $
seraient passés à près de 60 000 $, donc vous vous en sortez plutôt bien. Le
problème est que si vous attendez que le prix descende en dessous de 20 000 $
avant de faire un autre investissement, vous ne vous donnez pas la possibilité
de continuer à faire croître votre investissement.
Voir aussi : Que sont les NFT ?
Si vous avez fait un achat unique de Bitcoin à 10 000 $, à la mi-mars 2021,
vous auriez environ 56 000 $. Mais, si vous avez fait un achat unique de
Bitcoin alors qu'il était au prix de 10 000 €, puis investi 500 $ par mois
entre décembre et mi-mars, voici comment votre investissement aurait augmenté
:
 |
| Croissance des investissements de Décembre 2020 à Mars 2021 |
Ainsi, au cours de la période de quatre mois, vous auriez ajouté 2 000 $
supplémentaires à votre investissement Bitcoin existant, en achetant 0,058
Bitcoin supplémentaire. En mars, cette contribution de 2 000 $ serait passée à
3 248 $, portant votre investissement total à 59 248 $.
Comme vous pouvez le constater, même si les gains obtenus grâce à la méthode
de la moyenne des coûts en dollars n'étaient pas aussi exponentiels que les
fonds initiaux que vous avez investis, ils vous ont permis de continuer à
augmenter votre portefeuille au fil du temps. Cela vous a donné la possibilité
d'ajouter 2 000 $ supplémentaires à votre investissement – 2 000 $ que vous
n'aviez peut-être pas disponibles en septembre – et cela a conduit la valeur
totale de votre portefeuille à augmenter davantage que si vous aviez arrêté
votre investissement initial.
Pourquoi le dollar cost averaging (DCA) est-elle une bonne stratégie
d'investissement ?
« Je ne crois pas à toutes ces absurdités sur le timing du marché. Achetez
simplement un très bon rapport qualité-prix et lorsque le marché sera prêt,
cette valeur sera reconnue. »- Henry Singleton
Comme vous pouvez le voir, il y a un certain nombre d'avantages avec le dollar
cost averaging (DCA) dans la cryptographie :
- Vous supprimez la pression d'avoir à chronométrer parfaitement le marché. Au
lieu de cela, vous disposez d'une certaine somme qui sera investie chaque
semaine/quinzaine/mois et vous avez confiance que si vous investissez dans
des projets aux fondamentaux solides, ces investissements augmenteront avec
le temps. - Vous bénéficiez des baisses du marché, qui vous permettent d'acheter plus de
vos cryptos préférés à prix réduit et de réduire le coût moyen des jetons
que vous détenez (augmentant la valeur de toute augmentation de prix sur vos
avoirs). - Vous retirez de l'émotion de vos investissements, car la FOMO (peur de
manquer) est très courante chez les investisseurs en cryptographie, et elle
peut amener les gens à prendre de mauvaises décisions d'investissement. - Le dollar cost averaging (DCA) encourage une mentalité d'investissement à
long terme, ce qui conduira à des avantages à long terme.
Aller lentement et régulièrement réduit votre risque. Si vous achetez tout à
un prix, tout votre investissement est menacé si le prix baisse. Si vous
achetez au fil du temps, le prix de votre investissement sera moyenné sur
cette période et un prix est plus susceptible de dépasser les moyennes à long
terme.
Il s'agit toujours d'avoir du temps sur le marché plutôt que d'essayer de
chronométrer le marché.
Comment démarrer le dollar cost averaging (DCA) avec SwissBorg
L'application SwissBorg vous donne la possibilité d'investir dans des cryptos
avec des fondamentaux solides au meilleur prix, et elle peut facilement être
utilisée dans une stratégie de dollar cost averaging (DCA). Une fois que vous
avez téléchargé et enregistré dans l'application :
- Recherchez sur le marché le ou les actifs les plus prometteurs dans lesquels
vous souhaitez investir à long terme. (Pour moi, c'est le jeton CHSB !) - Définissez une somme précise que vous souhaitez investir sur une base
mensuelle, pendant au moins six mois. Cela devrait être un montant que vous
pouvez vous permettre une fois que vos dépenses essentielles sont couvertes. - Configurez un virement bancaire mensuel vers l'application SwissBorg chaque
mois après votre paiement. - Lorsque l'argent arrive dans l'application, ayez une stratégie définie sur
la façon dont il sera alloué (par exemple, si vous déposez 500 € chaque
mois, vous investirez peut-être 100 € dans Bitcoin, 100 € dans Ethereum, 100
€ dans CHSB, et placez le 200 € restants dans un stablecoin comme USDC, DAI
ou PAXG). - Profitez des avantages d'une exposition à long terme à un marché en
croissance, en réduisant le risque d'investir trop d'argent au mauvais
moment.
Vous pouvez accélérer vos gains en profitant des portefeuilles Smart Yield de
SwissBorg , qui vous donnent la possibilité de gagner un rendement sur
certains cryptos. La façon dont cela fonctionne est que chaque actif éligible
au rendement a un taux de rendement annuel qui est réajusté quotidiennement en
fonction des conditions du marché. Si vous ajoutez votre investissement au
portefeuille de rendement approprié, vous commencerez à gagner ce retour, en
plus de votre investissement initial.
Par exemple, au moment de la rédaction, le rendement disponible sur Ethereum
est de 13,25 % pa pour les utilisateurs Premium (ou 6,62 % pa pour les
utilisateurs avec des comptes standard). Donc, si vous êtes un utilisateur
Premium et que vous mettez 1 000 € dans le portefeuille ETH Smart Yield, après
un an, vous gagnerez 132,50 €, en plus de tout ce que vous contribuez avec
votre stratégie de moyenne des coûts en dollars !
Utilisez notre calculateur Smart Yield pour voir ce que vous pourriez gagner
sur différents jetons, avec différents niveaux d'investissement.
Comme vous le verrez, en investissant sur le long terme, les avantages
pourraient être énormes. Plus important encore, votre confiance en tant
qu'investisseur fiable grandira.
Points clés à retenir
- Le dollar cost averaging (DCA) est une stratégie d'investissement simple et
robuste qui consiste à investir un montant spécifique dans des actifs
spécifiques à des intervalles définis.
- Cette approche stratégique préparera votre état d'esprit d'investisseur avec
confiance et aidera à prévenir l'investissement émotionnel.
- Cette approche vous permettra également de continuer à faire croître votre
portefeuille au fil du temps, plutôt que d'attendre constamment une chute
des prix qui pourrait ne pas se produire.
- N'oubliez pas que le temps passé sur le marché est toujours mieux que de
chronométrer le marché !